Kann man einen Kredit früher zurückzahlen

Ein Kredit ist manchmal nicht zu verhindern, sicherlich kennen auch Sie diese Situation. Das Auto ist kaputt oder es steht eine größere Anschaffung an, die einen Kredit zwingend erforderlich macht. In dem Fall sind Banken und auch andere Institute ein guter Partner, um schnell und am besten noch zu günstigen Zinsen an eine Finanzierung zu kommen.

Nun hat ein Kredit oftmals eine festgelegte Laufzeit. Was passiert aber nun wenn man diese Laufzeit verkürzen will und kann? Geht das überhaupt? Kann man einen Kredit vorzeitig abzahlen? Wir sind diesen Fragen auf den Grund gegangen und haben Antworten gefunden, welche wir in diesem Ratgeber gerne vorstellen.

Der Kredit und seine Laufzeit- Kredit früher zurückzahlen

Ein Kredit zu bekommen ist heute nicht sonderlich schwer, wenn man die richtigen Konditionen findet und natürlich die Voraussetzungen dazu erfüllt. Diese sind hier noch einmal zusammengefasst:

  • festes Einkommen
  • keine Probezeit
  • über 18 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • gute Schufa

Sind diese Bedingungen erfüllt vergibt jede Bank einen Kredit. An diesen ist natürlich ein Vertrag geheftet und dieser benennt eine Laufzeit. In den meisten Fällen handelt es sich um Konsumkredite mit einer Laufzeit zwischen 12 und 36 Monaten.

Die Raten werden von der Bank nun jeden Monat eingezogen, inklusive Zinsen natürlich. Nach der Laufzeit ist der Kredit abgezahlt und man kann den Gegenstand sein eigen nennen.

Was passiert wenn man den Kredit früher zurückzahlt?

#78884539 - fotolia.com - Matthias Enter

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Hier sollten wir erst einmal die Frage aufklären ob es überhaupt sinnvoll erscheint und ob man einen Kredit überhaupt vorzeitig abzahlen kann? Man kann einen Kredit vorzeitig abzahlen, wenn man die richtigen Wege dafür geht.

Grundlegend kommt es für eine Bank zum Verlust von Zinsen wenn ein Kredit vorzeitig abgezahlt wird. Damit die Bank keine Verluste macht wurde die Vorfälligkeitsentschädigung eingeführt. Was das ist erklären wir im nachfolgenden Absatz. Nun ist es also möglich einen Kredit abzuzahlen, ob es jedoch immer sinnvoll ist steht hier außer Frage. Das hängt ganz von der Summe der Vorfälligkeitsentschädigung ab.

Die Vorfälligkeitsentschädigung- was ist das?

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Erlös für die Bank wenn der Kredit vorzeitig von den Kreditnehmern abgezahlt wird. Ist das Darlehen noch nicht ausgezahlt spricht man nicht mehr von einer Vorfälligkeitsentschädigung. Die Banken nehmen diesen Punkt normalerweise in den Kreditvertrag mit auf, sodass es genau aufgeschlüsselt ist, was passiert wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird.

Kredit früher zurückzahlen- wie hoch darf die Entschädigung eigentlich sein

Sicherlich fragen Sie sich nun wie hoch eine Entschädigung eigentlich sein dar? Kann das jede Bank selber bestimmen? Nein Banken können diese Entschädigung nicht einfach wahllos wählen. Sie bedarf einer Richtlinie. Leider war das bis 2015 im Oktober noch nicht so, bis dato wurden bei vielen Krediten zu viele Entschädigungen berechnet.

Grundlegend haben Sie als Kreditnehmer in bestimmten Fällen das Recht einen Kredit noch vor dem Ablauf der Zinsentschädigung zurückzuzahlen. Hierfür verlangen die Banken eine Entschädigung. Diese darf bei 12 Monaten jedoch nicht mehr als 1,0 Prozent betragen. Sollte die Restlaufzeit kürzer sein, dann ist der Prozentsatz auf 0,5 Prozent zu senken.

Wenn sie also vorhaben die Kredite welche bei Ihnen aktuell noch stehen vorzeitig abzuzahlen, dann sollten Sie diese Zahlen im Kopf haben.

Ist es sinnvoll einen Kredit früher zurückzuzahlen?

Eine gute Frage, denn hier streiten sich die Geister. Grundlegend ist es nie verkehrt vorzeitig aus den “ Schulden“ zu entkommen. Bedenken Sie aber bitte die Entschädigung, wenn diese zu hoch ist lohnt es sich auf keinen Fall die Bank vorzeitig auszuzahlen, denn dann kann der Kredit auch so weiterlaufen.

Kredit früher zurückzahlen- die Sondertilgungen

Wenn Sie den Kredit nicht auf einmal vollständig abzahlen können, dann können oftmals auch Sondertilgungen weiterhelfen. Diese beziehen sich auf eine einmalige höhere Zahlung während der Kreditlaufzeit. Wichtig sind hier, dass Sie darauf achten, dass die Sondertilgung zu Gunsten der Laufzeit berechnet wird und nicht der Zinsen bzw. der Ratenmenge.

Fazit: Kann man einen Kredit früher zurückzahlen?

Ja das kann man, wenn man die Vorfälligkeitsentschädigung nicht vernachlässigen. Diese ist immer dann fällig, wenn man einen Kredit früher tilgen möchte. Der Bank entsteht dadurch ein Zinsverlust, welcher durch diese Entschädigung ausgeglichen werden soll.

Grundlegend ist es nicht immer sinnvoll, vor allem dann nicht wenn die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Abzahlung zu hoch ist. Manchmal ist deswegen auch eine Umschuldung nicht in Betracht zu ziehen.

Kategorie: FAQ
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Veröffentlicht am: 17. Mai 2016
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